Los préstamos son sumas de dinero que se solicitan a una entidad financiera y se devuelven a lo largo del tiempo. Normalmente incluyen intereses y una comisión.

En Londres, los proveedores de financiación son una combinación de bancos tradicionales y prestamistas alternativos. Algunos, como Zopa y Novuna, facilitan el acceso a préstamos personales. Otros, como Abound (antes Fintern), ofrecen tipos de interés más bajos que los bancos tradicionales.

¿Qué buscan los prestamistas al aprobar un préstamo personal?

Las entidades financieras aprueban los préstamos personales basándose en diversos criterios, como el historial crediticio, la comprobación de ingresos y la relación deuda-ingresos (DTI). Además, pueden considerar si el prestatario posee bienes valiosos que puedan utilizarse como garantía en caso de impago.

Para solicitar un préstamo personal, el solicitante deberá presentar una solicitud ante la entidad financiera de su preferencia. Los detalles de este formulario pueden variar, pero generalmente incluyen información personal básica y el motivo de la solicitud. También deberá proporcionar una fuente de ingresos y verificar su empleo y domicilio.

Al revisar una solicitud de préstamo, los prestamistas examinarán el historial crediticio del préstamos personales urgentes sin buró y sin anticipo solicitante para comprobar si tiene un buen historial de pagos puntuales y una gestión responsable de sus deudas. También revisarán sus ingresos anuales para asegurarse de que puede afrontar las cuotas mensuales del nuevo préstamo.

Una buena opción para quienes tienen un historial crediticio menos favorable es solicitar el préstamo con un codeudor, quien puede ayudarles a cumplir con todos los requisitos del prestamista. Esto es especialmente cierto si el codeudor tiene un excelente historial crediticio, lo que puede ayudarles a obtener tasas de interés más bajas y condiciones más favorables. En algunos casos, el prestamista incluso puede eximir al codeudor del pago de la comisión de apertura.

¿De cuánto es el préstamo personal que puedes obtener?

Un préstamo personal te permite obtener una cantidad fija de dinero durante un plazo acordado, generalmente entre uno y siete años. El prestamista te cobrará una tasa de interés y establecerá cuotas mensuales que deberás pagar. Es importante hacer los cálculos con cuidado y asegurarte de que puedes afrontar los pagos cada mes.

Cuando solicitas un préstamo personal, el prestamista revisará tu historial crediticio para evaluar tu capacidad de pago. También analizará tus deudas anteriores y si has incurrido en retrasos en los pagos. Los prestamistas pueden recurrir a agencias de cobranza para recuperar las deudas pendientes. Si no realizas los pagos a tiempo, esto quedará registrado en tu informe crediticio y podría afectar tu capacidad para obtener crédito en el futuro.

La mayoría de las entidades crediticias prefieren conceder préstamos a prestatarios con un buen historial crediticio y una puntuación crediticia alta. Sin embargo, si eres nuevo en el Reino Unido y no tienes un historial crediticio, puede resultar difícil obtener la aprobación para un préstamo personal.

Existen prestamistas que pueden ayudarte si te has mudado recientemente al Reino Unido. Algunos, como Koyo, realizan una consulta de crédito superficial al solicitar un presupuesto. Esto significa que, si tu solicitud es rechazada, no quedará registrada en tu historial crediticio.

¿Para qué se puede utilizar un préstamo personal?

Un préstamo personal puede utilizarse para casi cualquier cosa, pero algunos prestamistas imponen restricciones sobre su uso. Por ejemplo, muchos exigen una puntuación crediticia mínima de 660 o superior. Además, algunos cobran comisiones de apertura o de inscripción. Para evitar estos costes, consulta las opciones de prestamistas en línea que no los cobran (como SoFi, LightStream, Marcus by Goldman Sachs y Earnest).

Una de las razones más comunes para solicitar un préstamo personal es la consolidación de deudas. Si tienes varias deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, un préstamo personal puede ayudarte a pagarlas y ahorrar dinero. Asegúrate de elegir un préstamo de consolidación de deudas con una tasa de interés inferior a la tasa promedio de las tarjetas de crédito.

Otros usos comunes de los préstamos personales incluyen mejoras en el hogar, compras importantes y gastos de emergencia. Sin embargo, es importante pedir prestado solo para gastos necesarios. Usar un préstamo personal para comprar un televisor nuevo o pagar unas vacaciones puede resultar rápidamente en una deuda mayor de la que jamás pagarás.

Si estás pensando en emprender un negocio, considera solicitar un préstamo personal para financiarlo. Puedes encontrar entidades financieras que ofrecen préstamos personales en Londres, como esta que proporciona financiación de hasta 100.000 libras esterlinas para restaurantes, brasseries, cafeterías, bares y coctelerías. Cobra un tipo de interés fijo del 6% y ofrece asesoramiento gratuito.

¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo personal?

Dependiendo del prestamista y de tu situación financiera, es posible que debas cumplir con ciertos requisitos para obtener un préstamo personal. La mayoría de los prestamistas querrán asegurarse de que tengas un empleo remunerado y suficientes ingresos para pagar el préstamo. También podrían solicitarte comprobante de ingresos, como recibos de nómina, formularios W-2 o extractos bancarios. Los prestamistas también considerarán tu índice de endeudamiento (DTI) al determinar si aprueban tu solicitud de préstamo personal y las condiciones del acuerdo. Además, algunos prestamistas cobrarán una comisión única de apertura para cubrir los gastos de procesamiento de tu solicitud.

Si tienes un historial crediticio deficiente, puede que te resulte más fácil obtener un préstamo personal si lo solicitas con un avalista, que asume la responsabilidad legal de la deuda y también firma la solicitud.